באראט גרופ באראט גרופ
קבל מענק לרישום פטנטים

עקבו אחרינו

geva-barat - ג׳וב שופ - facebook

Archive for the ‘מאמרים’ Category

איך לבחור הלוואה לעסק מהבנק

מימון לעסקים מתחילים

כאשר אתם רוצים להקים עסק וסובלים ממסור במזומנים אתם צריכים להשיג מימון לעסקים מתחילים. לפעמים יש לכם איזה רעיון עסקי קטן אבל הוא דורש איזו השקעה. אולי אתם רוצים לפתוח מרפאת שיניים וצריכים להשקיע בציוד;  לייבא סחורות מסין; לשכור משרד עבור העסק; לקנות מכונות למפעל. לכל עסק יש את ההוצאות שלו וכל מי שאין לו הון עצמי צריך מימון לעסקים מתחילים. אבל כאשר ישנן אינספור חברות הלוואות בתל אביב נשאלת השאלה איפה לוקחים הלוואה? האם הלוואה לעסק מהבנק? ואם כן איזה בנק? הלוואה לעסק לאומי, מזרחי, הפועלים? או שאולי בכלל לפנות להלוואה חוץ בנקאית מחברות הלוואות בתל אביב?

 

להלן מדריך קצר איך למצוא מימון לעסקים מתחילים.

 

למזלכם בשוק ההלוואות הישראלי ישנן הרבה מאוד אפשרויות, דבר שתמיד פועל לטובת הצרכן כאשר ניתן לקחת הלוואה לעסק לאומי או בבנק אחר, ובכלל לא חייבים לקחת את ההלוואה בבנק. אך לפני שממהרים לקחת הלוואה וחושבים על הכסף שתרוויחו מהעסק, אל תשכחו שבסופו של דבר את הלוואה צריך גם להחזיר. ולא סתם להחזיר, להחזיר בריבית. מסיבה זו עליכם לבדוק את האפשרויות השונות של מימון לעסקים מתחילים אצל הבנקים ואצל כל חברות הלוואות בתל אביב.

 

כאשר אתם מחפשים הלוואה עליכם לשאול את עצמכם שתי שאלות חשובות:

 

כמה כסף אתם צריכים – אם מציעים לכם הלוואה לעסק מהבנק בסך 200 אלף שקלים, זה לא אומר שאתם צריכים ליישם את מדיניות ה״נותנים לך תיקח מרביצים לך תברח״. בסופו של דבר מחזירים את ההלוואה בתוספת ריבית, לכם אין סיבה לקחת הלוואה בסכום הגבוה ממה שאתם צריכים. אם דרוש לכם סכום של 50 אלף שקלים לצורך מימון לעסקים מתחילים, אין צורך שתיקחו 100 אלף רק בגלל שהבנק מאפשר.

 

מהו ההחזר החודשי – כל חודש יש לכם סכום מסוים של הכנסות והוצאות. זו יכולה להיות המשכורת שאתם מרוויחים או ההכנסות מהעסק. אבל מזה אתם משלמים שכר דירה, חשבונות שונים והוצאות מחייה. כאשר אתם לוקחים הלוואה לעסק מהבנק או מחברות הלוואות בתל אביב, יש לכם עוד הוצאה חודשית של החזר ההלוואה. עליכם לעשות את החישובים שלכם בשביל לראות שאתם מסוגלים לעמוד בהחזר ההוצאות החודשי. אתם מש לא רוצים להגיע למקרים של הוצאות ריבית פיגורים שהן תמיד יותר גבוהות מהוצאות הריבית של ההלוואה.

 

כמובן שאלו אינן השאלות היחידות. ישנם פרטים טכניים רבים צריך לקחת בחשבון לגבי תנאי ההלוואה וסוג הריבית. אם אינכם מומחים לתחום הפיננסי מוטב תמיד לפנות ליועצי הלוואות אשר יכולים לייעץ לכם. אל תתייעצו עם מי שמציע לכם את ההלוואה בבנק, מן הסתם הוא מעוניין בטובת הבנק ולא בטובתכם.

הלוואה לכל מטרה ללא ערבים

מימון לעסקים מתחילים

 

Share This:

מימון לעסקת נדל״ן

רבים חולמים על עשיית רווח בעסקאות נדל״ן ואין זה מפתיע בהתחשב שמחירי הנדל״ן כמעט תמיד עולים. נדל״ן תמיד נחשב לשוק אטרקטיבי מאוד ויש בו פוטנציאל גדול לרווח.  אך עסקאות נדל״ן דורשות השקעות גדולות של הון לפני שמרוויחים כסף ולכן יש צורך במימון לעסק נדל״ן. אבל לא על עסקת נדל״ן נעשית מתוך מטרה עסקית, רבות מעסקאות הנדל״ן נעשות למטרות מגורים או השבחת הנכס. מימון לעסקת נדל״ן נעשה בדרך כלל באמצעות הלוואות חדשות הפרוסות על פני תקופה ארוכה של מספר שנים רב, שלא כמו הלוואת מימון רכב לעסק או הלוואה מיידית 500,000. מימון לעסקת נדל״ן כולל הלוואות בסכומים מאוד גבוהים.

 

כאשר מבקשים הלוואת חדשות למימון עסקת נדל״ן יש לתכנן היטב ולראות מהן העלויות שלכם, מה אתם יכולים לממן באמצעות הון עצמי ומהו החלק שאתם צריכים מהבנק או מהגוף שמעניק לכם את ההלוואה. לדוגמה נניח ואתם רוצים לקנות נכס כמו בניין דירות וליהנות מהכנסות של שכירות. יש לכם עלות של רכישת הנכס אך סביר להניח שתצטרכו גם להשקיע בשיפוץ לפני שתתחילו להשכיר את הדירות שבו. לכן כאשר אתם מחפשים הלוואות חדשות לצורך מימון לעסקת נדל״ן עליכם לקחת זאת בחשבון ולבקש מהגוף המלווה סכום אשר יכול לכסות את כל העלות, או לוודא שבתוספת ההון העצמי יש לכם את הסכום המכסה את כל העלות. אתם ממש לא רוצים להגיע למצב שבו תרכשו נכס ואז תגלו שאין לכם את ההון הדרוש בשביל להביא אותו לידי שימוש.

 

הלוואות נדל״ן הן שונות ממקרים של הלוואה מידית 500,000 או הלוואה לצורך מימון רכב לעסק. מדובר בסכומים גדולים הרבה יותר הנפרסים על גבי תקופת החזר של שנים ארוכות. כאשר מדובר בשנים רבות ישנו סיכון לאינפלציה, הרי קשה מאוד לצפות את המצב הכלכלי שנים קדימה. מסיבה זו מומלץ להתאים בין החזרי ההלוואה לבין ההכנסות הצפויות מהעסק. אם דמי השכירות שתגבו מהדיירים בנכס צמודים לאינפלציה אתם בעתם מגנים על עצמכם ולא תהיה לכם בעיה לשלם את ההלוואה גם כאשר היא צמודה לאינפלציה.  זהו מצב שונה מהלוואה מיידית 50000 שקל שבה תסכימו לקחת הלוואה בריבית קבועה אם זה נראה לכם משתלם באותו הרגע, אך זהו לא המצב בהלוואה ארוכת טווח שבהן הסיכון גודל. הלוואות חדשות למימון עסקת נדל״ן ניתן לקבל בבנקים או בגופים פיננסיים שונים כאשר בדרך כלל הנכס עצמו הוא הביטחונות של הגופים המלווים.

 

Share This:

מימון הלוואה לעסק של צעירים

מימון מלא לעסק

צעירים רבים בתום שירותם הצבאי או בסיום הלימודים באוניברסיטה או במכללה חולמים על הקמת עסק חדש. אבל הבעיה של צעירים היא שאין ברשותם נכסים ובטח שלא הון עצמי. הם מתקשים מאוד לקבל הלוואות לעסקים קטנים בדרום או בכל אזורי הארץ ובטח שלא מימון מלא לעסק. אז מהן האפשרויות העומדות בפני הצעירים בשביל לקבל מימון הלוואה לעשק?

 

נכון שהבנקים אינם אוהבים לתת מימון הלוואה לעסק לחיילים משוחררים, מבחינתם הצעירים נחשבים להשקעה מסוכנת והבנק לא אוהב לסכן את כספו. אבל בשביל זה לחיילים יש את כספי הפיקדון לחיילים משוחררים אשר יכול לסייע להם במימון העסק. ברוב המקרים כספי הפיקדון אינם מספיקים לצורך מימון מלא לעסק אבל ללא ספק הם מפחיתים את הצורך של היזמים בהלוואות גדולות. באופן עקרוני כאשר לצעירים אין נכסים ההצעות שהם יקבלו להלוואות יכללו ריבית גבוהה.

 

שתי דרכים מעניינות על מנת להשיג מימון מלא לעסק יכולים להיות בעזרת האינטרנט. באינטרנט ניתן למצוא אתרי גיוס המונים, חלקם עובדים במתכונת של הלוואה ואחרים במתכונת הדומה יותר לתרומה. בעזרת אתרים אלו כל אדם יכול להגיש בקשה למימון, כל מה שיידרש לעשות הוא לשכנע את ההמונים שיש לו רעיון מדליק ולגרום להם לתת לו את ההלוואה או התרומה. לא חסרים אתרים מסוג זה ולא מעט סיפורי הצלחה של אנשים אשר השיגו מימון מלא לעסק בצורה זו. אפשרויות אלו, למרות שקיימות כבר כמה שנים, נחשבות לחדשות יחסית לשיטות מימון הלוואה לעסק מסורתיות. היתרון שלהם הוא שהן משכללות את השוק ומגבירות את התחרותיות בשוק. כל זה לטובת הצרכן המחפש מימון הלוואה לעשק.

 

מימון הלוואה לעסק באמצעות קרנות חברתיות

 

בישראל ישנן קרנות שונות בעזרת ניתן לקבל הלוואות לעסקים קטנים בדרום או באזורי הארץ האחרים. בין הקרנות השונות ניתן להזכיר את קרן נתן או את קרן שמש, אלו הן קרנות שלא למטרות רווח וכל כוונתן הוא להעניק סיוע לעסקים קטנים על מנת לעזור לאחרים לשפר את מצבם הכלכלי ואף ליצור מקומות תעסוקה חדשים המסייעים לאנשים אחרים לשפר את מצבם הכלכלי. קרנות אלו אינן תורמות את הכסף אך הן מצפות להחזר ההלוואה על מנת שיוכלו להשתמש בו שוב ולסייע לעסקים אחרים. קרנות אלו מוגבלות בסכומים שהן יכולות להציע אבל יתכן שעבור רבים זה יספיק בשביל מימון מלא לעסק. היתרון של קרנות אלו הוא שהן נותנות  תנאי הלוואה גמישים בהתאמה אישית לצרכים שלכם בהתאם לניתוח התכנית העסקית שלכם.

מימון מלא לעסק

Share This:

4 אפשרויות להלוואות לעסקים חדשים

מימון לעסקים קטנים – הלוואה לעסקים קטנים ללא ריבית

כולנו יודעים שהקמה של עסק פרטי דורשת הון, הרי בשביל לעשות כסף צריך גם להשקיע כסף. ככל שמשקיעים יותר כך פוטנציאל הרווח גדול יותר. אך במציאות לרובנו אין הון עצמי מספיק ואנו צריכים הלוואה בשביל מימון לעסקים קטנים. אבל אל תשכחו שלמימון לעסקים יש מחיר – מימון לעסקים מחיר הוא הריבית שיש לשלם, בסופו של דבר צריך להחזיר את הלוואה כולל ריבית. מסיבה זו יש כאלו המחפשים הלוואות לעסקים קטנים ללא ריבית. אז איפה ואיך ניתן קבל הלוואות לעסקים חדשים? להלן 4 אפשרויות מימון לעסקים קטנים.

 

אפשרות ראשונה – הלוואות לעסקים חדשים וקיימים באמצעות הבנק.

 

בבנקים תוכלו לקבל הלוואות למטרות שונות, כולל הלוואות לעסקים חדשים. הבנקים מעניקים הלוואות בסכומים שונים אשר נקבעים יותר מכל מיכולת ההחזר שלכם והביטחונות שאתם יכולים להעמיד בפני הבנק. בסופו של דבר זה מה שקובע ולא הצרכים שלכם. כפי שאתם רוצים להקים עסק ולהרוויח כסף, ההלוואות הן העסקים של הבנק. מימון לעסקים מחיר הוא הרווח של הבנקים. אם אין לכם נכסים ויכולת להעמיד ביטחונות בשביל הבנק האפשרויות שלכם מוגבלות.

 

אפשרות שנייה – הלוואה בערבות המדינה

הלוואות בערבות המדינה הן דרך טובה להשיג מימון לעסקים קטנים או הלוואות לעסקים חדשים. גם כאן מדובר בהלוואות מהבנק אך מדובר בתהליך בקשה מיוחד הנעזר בקרנות של המדינה המיועדות להגיש סיוע לעסקים קטנים. המדינה אינה מעניקה את ההלוואה אלא מעניקה את הערבויות והבנק הוא זה שמעניק  לכם את ההלוואה. זוהי דרך מומלצת במקרים רבים מכיוון שנקודת המוצא כאן היא סיוע לעסקים ולא רק רווח מהיר בשביל הבנק.

 

אפשרות שלישית – הלוואות לעסקים חדשים וקיימים מאגודות פרטיות

 

במקרים מסוימים ניתן לקבל הלוואות לעסקים קטנים ללא ריבית באגודות פרטיות (למשל האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית). אלו הן אגודות פרטיות שהוקמו על ידי נדבנים מתוך מחויבות חברתית. הן מעניקות סיוע ובין היתר הלוואות לעסקים קטנים ללא ריבית, על מנת לסייע להקמת עסקים קטנים ושיפור המצב הכלכלי של משפחות רבות. יכולת הסיוע של אגודות אלו הן בדרך קטנות יותר מהיכולת של הבנקים להעניק מימון לעסקים קטנים אך בכל זאת מדובר בסיוע שאין לזלזל בו. עבור רבים מספיקה הלוואה של כמה עשרות אלפי שקלים בודדים בשביל להקים עסק או לרכוש הון חוזר.

 

אפשרות רביעית – הלוואות חוץ בנקאיות

 

ניתן לקבל הלוואות לעסקים חדשים גם במסגרות חוץ בנקאיות. בשוק קיימות חברות שונות וגופים פיננסיים המעניקים הלוואות חוץ בנקאיות למטרות שונות, בכלל גם הלוואות לעסקים. גם המסגרות החוץ בנקאיות דורשות ביטחונות בדומה לבנקים אך במקרים רבים הם יותר פשרנים, אך לשם כך הם מפצים בריביות גבוהות יותר.

יש לכם שאלות נוספות על הלוואה לעסקים קטנים ללא ריבית  לעסקים חדשים וקיימים ? צרו עמנו קשר.

Share This:

הלוואות לעסקים קטנים בערבות המדינה – מסלול השקעה

הלוואה בערבות המדינה לעסקים קטנים – מסלול השקעה

כאשר יש לכם עסק הרוצה להתרחב ואתם מחפשים מימון לעסק קיים, אתם לא חייבים לחפש חברת הלוואות לעסקים. קיימת עוד אפשרות לקבלת מימון לעסק קטן מלבד חברת הלוואות לעסקים. בהרבה מהמקרים זוהי אפשרות עדיפה מאוד. אני מתכוון למימון לעסק קיים באמצעות הלוואות לעסקים קטנים בערבות המדינה. אלו הן הלוואות הניתנות על ידי הבנקים עם ערבות של המדינה. זוהי השיטה של הממשלה לסייע לעסקים קטנים. הלוואות לעסקים קטנים בערבות המדינה מתקיימות בכמה משלולים שונים: מסלול הון חוזר, מסלול השקעות, מסלול עסקים בהקמה ומסלול מהיר. אך מהי המשמעות של המסלולים השונים ולמי הם מתאימים?

הלוואות לעסקים קטנים –  הלוואה לעסק קיים –  סוגי המסלולים:

מסלול השקעות – מסלול זה של הלוואה בערבות המדינה מתאים למי שמחפש מימון לעסק קיים. סוג זה של הלוואות לעסקים קטנים או בינוניים מתאים שיש לו בעיות של מימון לצורך הרחבה של העסק או השקעה בעסק. עסקים בעלי מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון שקל יכולים לקבל הלוואה עד לסכום של 500 אלף שקל, עסקים בעלי מחזור גדול יותר יכולים לקבל הלוואה בגובה של 8 אחוז מהמחזור השנתי (לצורך החישוב לוקחים את המחזור השנתי האחרון).  כמובן שזה מוגבל לפי ההגדרה של עסק בינוני עד מחזור של 100 מיליון. אם יש לכם עסק קיים ואתם רוצים להרחיבו, אין צורך לחפש חברת הלוואות לעסקים לפני שבודקים את האפשרות של הלוואות לעסקים קטנים בערבות המדינה.

מסלול הון חוזר – מסלול הון חוזר מתאים למימון עסק קטן בעל בעיות של פערי אשראי, צורך במלאי, מימון הוצאות ייבוא, הוצאות שיווק ואפילו עלויות שכר. סכומי ההלוואות הן בדיוק כמו במסלול ההשקעות; מי שמחפש מימון לעסק קטן או בינוני לפי מסלול זה צריך להעמיד ביטחונות של עד 25%  מסכום ההלוואה. הלוואה זו ניתן לקבל לתקופה של 5 שנים עם תקופת גרייס של 6 חודשים.

 

מסלול עסקים בהקמה – על מנת לעודד הקמת עסקים חדשים המדינה מעמידה ערבויות להלוואה בסכומים של עד חצי מיליון שקל למי שרוצה מימון לעסק קיים או עסק קטן. לצורך ההגדרה עסק בהקמה הוא לא בהכרח עסק שלא החל לפעול, זה יכול להיות עסק קיים במעמד עוסק פטור ועכשיו הוא רוצה להשתדרג למעמד של עוסק מורשה או חברה בע״מ.

מסלול מהיר – ניתן להתייחס לזה כאל תת מסלול. המסלול המהיר מתייחס לכל אחד מהמקרים אך כאשר מדובר בהלוואה של עד 100 אלף ש״ח. זהו פתרון מעולה למי שמתחיל וחוסך את הצורך לחפש חברת הלוואות לעסקים. את ההלוואה מקבלים מהבנק ואת הערבות מהמדינה.

Share This:

חוזה הלוואה לחברה

אם העסק שלכם צריך מימון ישר לעסקים לשם הקמתו, התרחבותו או אולי בשל בעיה לתזרים מזומנים; אתם בעצם עומדים לחתום על חוזה הלוואה לחברה. הלוואה לכל מטרה ללא ערבים כל מי שצריך הלוואה חותם על חוזה הלוואה לחברה או לאדם פרטי. זה לא משנה אם פניתם לחברות הלוואות בנתניה או חברת הלוואות בראשון לציון; זה לא משנה אם מדובר בהלוואה בנקאית או הלוואה במסגרת חוץ בנקאית – תמיד ישנה חוזה הלוואה לחברה.

 

חוזה הלוואה לחברה, כשמו כן הוא, מפרט את תנאי ההלוואה. כאשר אתם מחפשים מימון ישר לעסקים אתם צריכים מסמך המפרט את הסיכומים ביניכם לבין הגוף המלווה. חוזה הלוואה לחברה הוא המסמך הזה והוא זה שאומר מה אתם מקבלים ומה אתם צרכים לתת בתמורה. לא משנה מהם תנאי ההלוואה ואיזו סוג של הלוואה, כל התנאים מפורטים בחוזה.

 

עיקרי החוזה

 

חוזה הלוואה לחברה כולל את עיקרי הדברים הבאים:

 

פרטי הצדדים – כמו כל חוזה יש להגדיר את הצדדים המעורבים בחוזה. המלווה והלווה, במידה וישנם ערבים גם הם יוזכרו. כך מתחיל כל חוזה בהצהרת האנשים אשר הם צד לחוזה ומחויבים לדברים הרשומים בו.

 

סכום ההלוואה – החוזה מגדיר במדויק את סכום ההלוואה הניתנת ללווה. כל החישובים של הריביות הנובעים והקרן נובעים מסכום זה ולכן הוא מופיע במדויק. שימו לב שסכום ההלוואה הוא לא בדיוק הסכום שהלווה קיבל בפועל. לעתים ישנו סכום הלוואה וניכוי של הוצאות הלווה.

 

סכום הריבית וההצמדה למדד– אחד הדברים המהותיים ביותר כאשר מבקשים הלוואה מחברת הלוואות בנתניה. סעיף זה משתנה בין הלוואות שונות. למשל ישנו מימון ישר לעסקים בריבית קבועה או משתנה. כמו יש להגדיר את נושא ההצמדה למדד; ישנן הלוואות מוצמדות ולא מוצמדות וישנה גם התמדה חלקית.

 

תוספות שמעבר לסכום ההלוואה – כאשר מבקשים הלוואה מחברת הלוואות בראשון לציון ישנן הוצאות נוספות שהלווה צריך לשאת בהן. זוהי בעצם העלות הכוללת של האשראי.

 

לוח הסילוקין – זוהי בעצם תקופת ההלוואה עם פירוט התשלומים בכל חודש לכל אורך התקופה. כמובן שבמקרה שהריבית מצודה למדד חלים שינויים אך נוסחת החישוב אינה משתנה.

 

אי עמידה בתנאי ההלוואה ומחלוקת בין הצדדים

 

חוזה הלוואה לחברה כולל גם את הסנקציות השונות במידה והלווה אינו עומד בתנאי ההלוואה. לצורך כך החוזה מגדיר ריבית פיגורים, זוהי ריבית נוספת למקרה של תשלומים שאינם נעשים בזמן. ריבית פיגורים של הלוואה היא גבוהה יותר מהריבית של תנאי ההלוואה ורצוי שתמנעו מפיגורים בתשלומים המייקרים לכם את ההלוואה.

 

במסגרת החוזה יש לקחת בחשבון גם אפשרות של מחלוקת בין הצדדים ולכן בחוזה עצמו יש להסכים גם על מיהו הגוף הבורר במקרה של מחלוקת. בדרך כלל אלו הם בתי המשפט.

Share This:

מחפשים הלוואות לעסקים קטנים בצפון?

רוב העסקים בימנו מוקמים בעזרת הלוואות; בדרך כלל רק עסקים קטנים מאוד מוקמים בעזרת הון עצמי של הבעלים אך ברוב המקרים מדובר בהלוואות. אם יש לכם איזה רעיון לעסק חדש ואתם מחפשים הלוואות לעסקים בצפון כדאי שתשמעו על הלוואות בלון. לא בהכרח זו ההלוואה המתאימה עבורכם, אך בהחלט כדאי שתשמעו על הלוואות בלון ואיך הן יכולות לעזור לכן. פנינו לחברות הלוואות בחיפה על מנת שיסבירו לנו קצת על סוג זה של הלוואות ועל הסכם הלוואה לחברה.

 

הלוואות לעסקים קטנים בצפון – הלוואות בלון

 

ניתן לפנות לחברות הלוואות בחיפה ולקבל הלוואות בלון העובדות לפי העיקרון הבא: הלווה חותם על הסכם הלוואה לחברה לפיו הוא מקבל את סכום הכסף הדרוש לו עכשיו ונקבעת תקופת גרייס במהלכה הוא אינו נדרש לשלם בחזרה את הקרן של ההלוואה. במהלך תקופת הגרייס הוא משלם את הוצאות הריבית אך הן קטנות יחסית לסכום ההלוואה. בתום תקופת הגרייס הלווה משלם את הקרן, במקרים רבים בתשלום אחד. זוהי צורת הלוואה המתאימה במקרים מיוחדים בהם מבקשים הלוואות לעסקים קטנים בצפון. הלוואות בלון מתאימות לאותם המקרים בהם אתם זקוקים למזומנים דחוף אך בו בזמן אתם מצפים לכסף שיעמוד לרשותכם בעתיד הקרוב. למשל אם יש לכם תכנית חסכון אשר אמורה להשתחרר בעוד חצי שנה, אתם יכולים לבקש מחברות הלוואות בחיפה הלוואות בלון על סמך אותה תכנית חסכון. אם אנו מדברים על הלוואות בלון בהקשר של הלוואות לעסקים, חשוב להגיד שבמקרים רבים ניתן לבקש את ההלוואה על סמך תשלומים עתידיים שהלקוח צפוי לשלם לכם. לדוגמה: נניח וחתמתם על חוזה עם לקוח לאספקת 100 טון בחודש וההלוואה היא לצורך רכישת משאית בשביל לספק את השירות. זוהי דוגמה קלאסית להלוואות בלון.

 

הסכם הלוואה לחברה

 

כאשר פונים לחברות הלוואות בחיפה, כמו בכל מקום אחר, יש לחתום על הסכם הלוואה לחברה. כל מוסד פיננסי המעניק הלוואות דורש מכם לחתום על מסמכים וזהו בעצם הסכם הלוואה לחברה (או לאדם פרטי). הסכם הלוואה לחברה מפרט את כל תנאי ההלוואה – מה אתם מקבלים, כמה ומתי אתם צריכים לשלם. הסכם הלוואה מגן גם על הגןף המלווה, זוהי התחייבות שלכם לשלם את הכסף. אך הסכם הלוואה לחברה גם מגן על החברה שלכם, כך הגוף המלווה לא יכול לשנות פתאום את התנאים להחזר ההלוואה.

Share This:

מה צריך לדעת על הלוואות לעסק קטן

לפני שנדבר על הלוואה לעסק זהיר, חשוב שנסביר מהו עסק זעיר. על פי הגדרות מס הכנסה, עוסק פטור הוא עוסק אשר אינו נדרש לגבות מע”מ בגין עסקאותיו ואינו רשאי לקזז מע”מ על תשומותיו. לא כל עוסק מקבל מעמד כזה, ישנם קריטריונים הקבועים בחוק אשר לפיהם רשות המסים קובעת מיהו עוסק פטור. הסיבה לכך פשוטה – להקל על עצמאיים לנהל עסקים. מבלי להיכנס למספרים המדויקים ולקריטריונים עדיין אפשר לקבוע שעוסק פטור הוא עוסק זעיר בעל מחזור שנתי קטן. אך גם עוסק פטור צריך לפעמים הלוואה לעסק פטור.

 

הלוואה לעסק פטור או הלוואה לעסק זעיר יכולה להיות בעקבות בעיה בתזרים המזומנים אך גם בתור צעד להרחבת העסק. לפעמים אנשים מתחילים עסק קטן עם השקעה מעטה מאוד. אך לאחר תקופה מסוימת, כאשר הם רואים שלעסק יש הכנסות הם מעוניינים לעשות צעד של התרחבות ומחפשים הלוואות לעסק קטן. כמובן שיתכן מאוד שלאחר צעד ההתרחבות הם יהפכו לעוסק מורשה או אולי אפילו חברה בע”מ. אבל הכול מתחיל בהלוואה לעסק זעיר.

 

הלוואה לעסק זכאות

 

כאשר מדברים על הלוואה לעסק פטור ישנה בעייתיות מסוימת; מתוך האופי של העסק והגדרתו כעסק קטן ניתן להסיק כי זהו עסק ללא נכסים. כלומר בהלוואה לעסק זעיר יש בעיה להציג לבנקים או לחברות ההלוואות ביטחונות לתשלום החוב. במידה והעסק מעוניין בהלוואה בסכום גבוה, בהחלט תרחיש אפשרי שמחפשים הלוואות לעסק קטן בשביל לערוך התרחבות משמעותית יש להציג ביטחונות. במקרים רבים ניתן לקבל סיוע מהמדינה, כמו למשל הלוואות בערבות מדינה, אך לשם כך יש להכין תכנית עסקית משכנעת המוכיחה כי לעסק אכן יש פוטנציאל; דבר בעייתי בפני עצמו אם לעסק עדייו אין מספיק מוניטין. הלוואה לעסק זכאות – למדינה יש קרנות לסיוע על מנת לעודד צמיחה עסקית ויש לבדוק אם העסק שלכם זכאי. מבחינת גודל העסק כמובן שאתם זכאים, זוהי בדיוק מטרת הסיוע של המדינה לעזור לעסקים קטנים. אך יש להוכיח כי אין לכם חובות לבנק, תיקים בהוצאה לפועל, תביעות כספיות וכו’. במקרה שאתם מחפשים הלוואה לעסק זעיר בעזרת ערבויות מדינה חשוב שתדעו שהבנקים הם אלו אשר נותנים את ההלוואה. המדינה רק נותנת ערבויות.

 

הלוואות לעסק קטן הן אכן פתרון טוב אך ישנן דרכים נוספות. אם מדובר בסכומים קטנים בדרך כלל לא תתקשו להשיג הלוואה אך אם מדובר בסכומים גבוהים תצטרכו להשיג בטחונות. לצורך כל תוכלו לשעבד רכב, דירה, קופות חיסכון או נכסים אחרים שיש ברשותכם במידה ואתם מאמינים שההשקעה תשתלם.

Share This:

מסלולי הלוואה לחברות בערבות המדינה

חולמים על עסק מניב שייצר לכם הכנסה, מאסתם בעבודה כשכירים. על פניו הרעיון מוצלח מאוד אבל הבעיה שהקמת עסק, אפילו עסק קטן, דורשת הון עצמי. לא חסרות הוצאות לעסק וככל שהרעיון יותר מורכב כך יש גם יותר הוצאות. חלק גדול מהבעיה הוא שלוקח זמן רב עד שמגיעות ההכנסות ובשביל זה מי שמחפש מימון לעסק צריך לפנות לשוק ההלוואות. אם גם אתם מחפשים הלוואות לעסקים בצפון, לפני שאתם פונים למסלולי ההלוואה הרגילים, שימו לב שעומדת בפניכם האפשרות לבקש הלוואות לעסק בערבות מדינה.

 

המדינה מפעילה קרנות המיועדות לסייע למי שמחפש מימון לעסק. הקרנות אינן מעניקות הלוואה לחברות אך הן מעניקות ערבויות מדינה להלוואות. בזכות הערבות של המדינה הבנקים מוכנים לתת הלוואות לעסק. כמובן שישנם קריטריונים לזכאות אבל זה כבר נושא אחר.

 

הלוואה לחברות – מספר מסלולים

 

הממשלה מעניקה הלוואות לעסקים בצפון ובכל רחבי הארץ במספר מסלולים:

 

 

מסלול הון חוזר – מסלול אשר מתאים לעסקים הצרכים מזומנים בשביל הון חוזר. לצורך הדוגמה מלאי של חנות בגדים הוא הון חוזר. משלמים תמורתו כסף אל מקבלים מלאי שווה ערך. עסקים רבים צריכים הלוואות לעסק במסלול הון חוזר, כך ניתן להתגבר על פערי אשראי.

 

מסלול השקעות – במסלול זה מבקשים הלוואה לצורך השקעה בעסק או הרחבת העסק. מי שמחפש הלוואות לעסק במסלול השקעה נדרש להשקעת הון עצמי בסך 20 אחוז מסכום ההשקעה הכולל.

 

מסלול הלוואות לעסקים בהקמה – כל מי שמחפש מימון לעסק חדש פונה למסלול זה המיועד במיוחד עבורו. מסלול זה מתחיל עבור עסק אשר עדיין לא החל לפעול מכיוון שעצם הפעלת העבר כבר מחייבת הון. אך יש נסיבות אחרות בהן ניתן לקבל הלוואה במסלול זה, כמו למשל במרקה של עסק פטור אשר רוצה להפוך לחברה בע”מ או עוסק מורשה.

 

מסלול הלוואה עד 100 אלף שקל – זהו מסלול הלוואה לחברות המתאים לכל שלושת המסלולים שתוארו. זו יכולה להיות הלוואה לעסק במסלול הון חוזר; במסלול השקעות והלוואה לעסקים בהקמה. ההבדל היחידי שזה מסלול מקוצר המיועד למי שמחפש מימון לעסק בתקציב נמוך.

 

עוד מסלול הלוואות שלא הזכרנו הוא הלוואות לחקלאים. המדינה רואה ערך בשימור ופיתוח החקלאות בישראל ומודעת לקשיים הרבים שהתחום מציב. מסיבה זו ישנו מסלול הלוואות מיוחד המיועד לחקלאים, מסלול המאפשר הלוואות בערבות גדולה המגיעה ל 85 אחוז מכלל ההלוואה. הלוואה לכל מטרה ללא ערבים  אך שימו לב שישנם קריטריונים ברורים ורשימה של ענפי חקלאות מסוימים אשר זכאים להלוואה מסוג זה.

 

לסיכום, מי שמחפש הלוואות לעסקים בצפון או באזורי הארץ השונים, חייב לבדוק את אפשרויות ההלוואה בערבות המדינה. אם ניתן לקבל הלוואה בערבות המדינה אין צורך להעמיד ביטחונות כמו משכון הבית, שעבוד הרכב ועוד רעיונות יצירתיים של הבנק. זוהי יכולה להיות המקפצה העסקית שלכם.

Share This:

זכאות להלוואות לעסקים בהקמה בעזרת ערבות של המדינה

אז קמתם בבוקר עם רעיון אדיר להקמת עסק. יש לכם רעיון מעולה של שירות חדש שכל אחד ירצה ואתם בטוחים שיש לו פוטנציאל. אתם רוצים מאוד לממשו אבל במהרה המציאות טופחת על פניכם. כבר משלב ההתאגדות כחברה אתם נכנסים להוצאות על עורכי דין ורואי חשבון. אחר כך אתם צריכים לשכור משרד או אולי מחסן, לרכוש מלאי ולשלם משכורות לעובדים. לנו זה נראה כאילו אתם זקוקים להלוואה לחברה בע”מ. אמנם לרעיון שלכם יש פוטנציאל ויכול מאוד להיות שבמהרה העסק שלכם יציג רווחיות גבוהה, אך בינתיים יש רק הוצאות ואתם חייבים הלוואות לחברה בשביל לעבור את תקופת ההקמה ולהתחיל את העסק.

לצד אפיקי ההלוואות לעסקים הרגילות אותן ניתן לקבל בבנקים או במוסדות החוץ הבנקאיים המתעסקים בהלוואות, ישנם עוד אפיקים מעניינים המיועדים במיוחד להלוואות לעסקים בהקמה. ישנן אפשרויות של הלוואות לעסקים הנעשות בתמיכת המדינה. לא המדינה היא זו שנותנת הלוואות לעסקים בהקמה אך בהחלט המדינה נותנת ערבויות.

זכאות הלוואות לעסקים בהקמה

המדינה, באמצעות משרדי הממשלה הרלוונטיים, רוצה לעודד הקמה של עסקים חדשים ובאופן כללי עזרה גם לעסקים קיימים להתרחב ולכן היא נותנת הלוואות לחברה בע”מ. צמיחה של עסקים תורמת לצמיחה במשק וליצירת מקומות עבודה ולכן ברור למה המדינה רוצה לסייע. אך כמובן שהמדינה אינה מפזרת ערבויות ללא הכרה, לשם הלוואות לעסקים ישנם קריטריונים מיוחדים של זכאות. יתכן שהקריטריונים משתנים מידי פעם אך  אלו הם הקריטריונים העיקריים לזכאות נכון לזמן כתיבת שורות אלו:

הקריטריון הראשון הוא מחזור מכירות שנתי של עד 100 מיליון שקל. זהו מחזור מכירות המאפיין חברות בינונית וקטנות, סביר להניח שעסקים בעלי מחזור מכירות גדול יותר אינם צריכים כלל סיוע. מתוך ההגדרה של דרישות הסף להלוואות לחברה בע”מ ישנה חלוקה לעסקים קטנים (עד 25 מיליון שקל) ועסקים בינוניים (מעל 25 מיליון שקל אך פחות מ 100 מיליון)

דרישת הסף השנייה בשביל  הלוואות לעסקים בהקמה היא שלעסק אין כל חוב לרשויות המס. המדינה לא תעניק ערבויות לצואך הלוואה בשעה שהעסק לא משלם את חובותיו למס הכנסה. לכם במידה ויש לכם סוגיות מול מס הכנסה כדאי שתמהרו לסגור אותן לפני שאתם מבקשים הלוואות לחברה.

דרישת סף שלישית נוגעת להליכים משפטיים בנקאיים. המדינה לא תיתן ערבויות בשביל הלוואה לחברה בע”מ כאשר מתנהל מאבק משפטי בו בנק כלשהו תובע כספים מהחברה או שמתנהלים נגדה תיקי הוצאה לפועל. יתכן שישנם הליכים משפטיים אך הם אינם קשורים לנושא חובות.

דרישת סף רביעית היא לגבי חשבונות הבנק של העסק ובעליו. המדינה רוצה לראות שהם אינם מוגבלים או מעוקלים, אפילו לא מועמדים להגבלה.

כמובן שישנן עוד כמה תנאי סף לקבלת הערבות, אך אלו הן ההגבלות העיקריות.

יש לכם שאלות נוספות על הלוואות לעסקים בהקמה ? צרו עמנו קשר ונשמח לענות לכם כל שאלה

Share This: